Glossário da cobrança e recuperação de crédito
Os 80 termos que aparecem quando uma empresa não bancária precisa cobrar: indicadores, instrumentos, protesto, judicial e mercado de carteiras — definidos em linguagem direta, com o efeito prático de cada um.
Inadimplência: o que é, tipos e como se mede
O descumprimento de uma obrigação de pagamento no vencimento — o atraso que a cobrança existe para resolver.
Ver termo →Recuperação de crédito: o que é e como funciona
O conjunto de ações — da negociação à execução e à venda da carteira — para transformar dívida vencida em caixa.
Ver termo →Cobrança extrajudicial: o que é e o que inclui
Toda cobrança feita fora do processo judicial: contatos, negociação, notificação, protesto e negativação.
Ver termo →Cobrança judicial: o que é e quando entra em cena
A cobrança feita por meio de processo: execução, monitória ou ação de cobrança, conforme o documento da dívida.
Ver termo →Cobrança amigável: o que é e até onde vai
A fase de contato direto e negociação com o devedor, antes de protesto, negativação ou processo.
Ver termo →Carteira de cobrança: o que é e como se organiza
O conjunto de títulos a receber de um credor, tratado como ativo gerenciável e não como lista de nomes.
Ver termo →Aging (aging list): o que é e como montar
Relatório que distribui os títulos em aberto por faixas de dias de atraso, contados do vencimento.
Ver termo →DSO (PMR): o que é e como calcular
Prazo médio, em dias, entre a venda e o recebimento — mede a velocidade com que a carteira vira caixa.
Ver termo →Roll rate: o que é e como usar na cobrança
Percentual do saldo de uma faixa de atraso que avança para a faixa seguinte no período seguinte.
Ver termo →Análise vintage (safra): o que é
Acompanhamento de cada safra de faturamento ao longo do tempo, medindo quanto daquele bloco foi recuperado.
Ver termo →Taxa de recuperação: o que é e como medir
O percentual do valor vencido que de fato volta ao caixa — medido por faixa de atraso, safra e canal.
Ver termo →Churn involuntário: o que é e como reduzir
A perda de cliente recorrente causada por falha de pagamento, não por decisão de cancelar.
Ver termo →Dunning: o que é o processo de dunning
A sequência automática de retentativas e avisos ao cliente disparada quando um pagamento recorrente falha.
Ver termo →Skip tracing: o que é a localização de devedores
O conjunto de técnicas lícitas para localizar devedor que sumiu: novos contatos, endereço e indícios patrimoniais.
Ver termo →Score de crédito: o que é e como o credor usa
A nota calculada pelos birôs que estima a probabilidade de um CPF ou CNPJ pagar em dia.
Ver termo →Birô de crédito: o que é e para que serve
Empresa que reúne e vende informação de crédito sobre pessoas e empresas — e onde se registra a negativação.
Ver termo →Análise de crédito: o que é e como fazer
Processo de decidir se, quanto e em que condições vender a prazo a um determinado cliente.
Ver termo →Política de crédito e cobrança: o que é
Documento interno que fixa as regras de concessão de prazo, limites, garantias e escalada da cobrança.
Ver termo →PDD (Provisão para Devedores Duvidosos): o que é
Provisão contábil que reconhece como despesa a parte da carteira que a empresa não espera receber.
Ver termo →PECLD: o que é a perda estimada com créditos
Perda estimada com créditos de liquidação duvidosa: o nome atual da provisão de inadimplência no balanço.
Ver termo →Write-off (baixa contábil): o que é
Baixa contábil do título: ele sai do ativo da empresa, mas a dívida continua existindo e cobrável.
Ver termo →Juros de mora: o que são e quanto cobrar
O acréscimo periódico que compensa o credor pelo tempo em que ficou sem receber — contratual ou pela taxa legal.
Ver termo →Multa moratória: o que é e limites
A penalidade fixa aplicada uma única vez sobre a dívida atrasada — limitada a 2% quando o devedor é consumidor.
Ver termo →Correção monetária: o que é e qual índice usar
A atualização que apenas repõe a inflação do período de atraso, sem remunerar o credor pelo tempo.
Ver termo →Taxa legal (Selic − IPCA): o que é
A taxa de juros de mora que vale quando o contrato silencia: Selic menos IPCA, criada pela Lei 14.905/2024.
Ver termo →Cláusula penal: o que é e limites
A multa pactuada em contrato para o caso de descumprimento — por atraso ou por inadimplemento total.
Ver termo →Mora do devedor: o que é e quando começa
O estado jurídico do atraso: a partir dele correm juros, multa e correção, e a cobrança ganha efeitos.
Ver termo →Vencimento antecipado: o que é e quando usar
A cláusula que torna exigível o saldo inteiro da dívida quando o devedor descumpre uma parcela.
Ver termo →Duplicata: o que é e como cobrar
O título de crédito emitido a partir de uma venda mercantil ou prestação de serviço a prazo.
Ver termo →Duplicata escritural: o que é
A duplicata emitida e registrada em sistema eletrônico autorizado, sem papel — mesma natureza da tradicional.
Ver termo →Nota promissória: o que é e como executar
A promessa de pagamento assinada pelo devedor — título de crédito simples de emitir e com força executiva.
Ver termo →Cheque: prazos, devolução e cobrança
Ordem de pagamento à vista contra um banco — título executivo com prazos curtos de apresentação e execução.
Ver termo →Boleto bancário: o que ele prova (e o que não)
Instrumento de cobrança e liquidação bancária — não é título de crédito nem título executivo.
Ver termo →Título de crédito: o que é e quais existem
O documento que incorpora a própria dívida e circula com ela: duplicata, nota promissória, cheque, letra.
Ver termo →Título executivo extrajudicial: o que é
Documento que permite ir direto à execução, sem fase de conhecimento — a lista está no art. 784 do CPC.
Ver termo →Título executivo judicial: o que é
Decisão judicial que reconhece a dívida e é cobrada por cumprimento de sentença, sem ação nova.
Ver termo →Confissão de dívida: o que é e que força tem
Documento em que o devedor reconhece o débito; com duas testemunhas, vira título executivo extrajudicial.
Ver termo →Notificação extrajudicial: o que é e para que serve
Aviso formal de cobrança enviado fora do Judiciário: constitui em mora, documenta a dívida e antecede medidas.
Ver termo →Acordo extrajudicial: o que é e como formalizar
Renegociação formalizada fora do Judiciário; com os requisitos certos, vale como título executivo.
Ver termo →Novação de dívida: o que é
Substituição de uma dívida por outra nova, que extingue a anterior — e pode levar junto as garantias.
Ver termo →Aval: o que é e como funciona
Garantia pessoal lançada em título de crédito: o avalista responde como o devedor, sem benefício de ordem.
Ver termo →Fiança: o que é e como executar o fiador
Garantia pessoal contratual: o fiador responde pela dívida do afiançado, em regra depois dele.
Ver termo →Garantia real: o que é (penhor, hipoteca, alienação)
Garantia em que um bem determinado responde pela dívida — penhor, hipoteca ou alienação fiduciária.
Ver termo →Seguro de crédito: o que é e quando contratar
Apólice que transfere a uma seguradora parte do risco de não receber de clientes que compram a prazo.
Ver termo →Protesto de título: o que é e como funciona
Ato de cartório que prova e torna pública a falta de pagamento de um título ou documento de dívida.
Ver termo →Negativação: o que é e como negativar um devedor
Inscrição do devedor inadimplente na base de um birô de crédito, que restringe seu acesso a crédito até a quitação.
Ver termo →Órgãos de proteção ao crédito: quais são
Empresas que mantêm as bases de registro de dívidas em atraso consultadas por quem vende a prazo.
Ver termo →Carta de anuência: o que é e como emitir
Declaração do credor de que a dívida foi paga e de que ele concorda com o cancelamento do protesto.
Ver termo →Execução de título extrajudicial: como funciona
Ação que cobra direto o devedor com base em documento que a lei já reconhece como título executivo.
Ver termo →Ação monitória: o que é e quando usar
Ação de cobrança para quem tem prova escrita da dívida sem força de título executivo.
Ver termo →Ação de cobrança: o que é e quando é o caminho
Ação comum para exigir dívida sem título executivo nem prova escrita suficiente para monitória.
Ver termo →Citação: o que é e por que ela trava processos
Ato que chama o devedor ao processo e o torna parte dele; sem ela, a cobrança judicial não avança.
Ver termo →Penhora: o que é e o que pode ser penhorado
Apreensão judicial de bens ou dinheiro do devedor para satisfazer uma dívida em execução.
Ver termo →Sisbajud: o que é o bloqueio de contas
Sistema pelo qual o juiz localiza e bloqueia dinheiro do devedor nas instituições financeiras.
Ver termo →Bem de família: o que é e exceções
Imóvel residencial da família, protegido de penhora pela Lei 8.009/1990, com exceções previstas em lei.
Ver termo →Impenhorabilidade: o que não pode ser penhorado
Regra que retira certos bens do alcance da penhora, como salário, poupança até o limite legal e bem de família.
Ver termo →Prescrição de dívida: o que é
Perda do prazo para exigir a dívida em juízo; o crédito continua existindo e admite cobrança amigável.
Ver termo →Prescrição intercorrente: o que é
Prescrição que corre dentro do processo parado, quando a execução fica sem devedor localizado ou sem bens.
Ver termo →Embargos à execução: o que são
Ação de defesa do executado contra a execução, para discutir o título, o valor cobrado ou a própria dívida.
Ver termo →Cumprimento de sentença: o que é
Fase em que o credor cobra, no próprio processo, o valor reconhecido por sentença ou título executivo judicial.
Ver termo →Juizado Especial Cível: como empresa usa
Justiça de rito simplificado para causas de menor valor, aberta a microempresas e empresas de pequeno porte.
Ver termo →Honorários advocatícios na cobrança: como funcionam
Remuneração do advogado na cobrança: contratual, de sucumbência (paga pelo vencido) ou de êxito sobre o recuperado.
Ver termo →Custas judiciais: o que são e quem paga
Taxas pagas ao tribunal para movimentar o processo, em regra adiantadas pelo autor e calculadas sobre o valor da causa.
Ver termo →Desconsideração da personalidade jurídica: quando o sócio responde
Incidente que estende ao patrimônio dos sócios a responsabilidade por dívidas da empresa, em casos de abuso.
Ver termo →Cessão de crédito: o que é e como funciona
Transferência de um crédito a outro credor; independe da anuência do devedor, mas exige notificá-lo.
Ver termo →Deságio: o que é na venda de carteira
Desconto entre o valor de face de uma carteira e o preço efetivamente pago pelo comprador.
Ver termo →FIDC: o que é um fundo de direitos creditórios
Fundo de investimento que compra direitos creditórios — recebíveis a vencer ou vencidos — regulado pela CVM.
Ver termo →Securitização de recebíveis: o que é
Operação que converte um conjunto de recebíveis em títulos negociáveis, vendidos a investidores.
Ver termo →NPL (non-performing loan): o que é
Crédito vencido que deixou de gerar pagamento — o jargão do mercado para carteira inadimplente.
Ver termo →Data tape: o que é na venda de carteira
Planilha com um registro por título que descreve a carteira colocada à venda ou em análise.
Ver termo →Due diligence de carteira: o que é
Auditoria que o comprador faz na carteira antes de fechar: confere se cada crédito existe como descrito.
Ver termo →Servicer: o que faz uma empresa de servicing
Empresa que opera a gestão e a cobrança de carteiras de crédito — próprias ou de terceiros, como FIDCs.
Ver termo →Assessoria de cobrança: o que é e como trabalha
Empresa contratada para cobrar títulos que continuam pertencendo ao credor, em geral na fase amigável.
Ver termo →Comissão de êxito: o que é na cobrança
Remuneração calculada sobre o valor efetivamente recuperado, devida só quando o pagamento entra.
Ver termo →Pro soluto e pro solvendo: qual a diferença
Na cessão de crédito, define quem fica com o risco do calote: pro soluto, o comprador; pro solvendo, o cedente.
Ver termo →Recuperação judicial do devedor: o que significa para o credor
Processo em que a empresa em crise renegocia com todos os credores, de uma vez, um plano sob supervisão judicial.
Ver termo →Falência do devedor: o que o credor precisa saber
Processo que liquida a empresa devedora: os bens são vendidos e o resultado distribuído por ordem legal.
Ver termo →Credor quirografário: o que é
Credor sem garantia, que conta apenas com o patrimônio geral do devedor para receber.
Ver termo →Um e-mail por mês. Dados novos, mudanças de regra e um modelo acionável.
Sem spam e sem funil agressivo: o que mudou nos números da inadimplência, o que mudou na lei e um material pronto para usar na sua operação. Cancele quando quiser.
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